短短一周時間,上海超級著名的快鹿、中晉轟然倒下,自2015年至今,社會影響甚廣的非法集資大案一個接一個,泛亞、E租寶、卓達、大大,現(xiàn)在又多了快鹿和中晉,涉案規(guī)模過千億,毫不夸張的說,這里面飽含著千家萬戶的血與淚。
今天坤鵬論就和大家說說最近聽聞的一些P2P故事,雖然說是故事,它們卻真真實實地發(fā)生了或正在發(fā)生著!
一、P2P倒閉潮還會繼續(xù),因為他們不符合邏輯
有人說,在中國,如果想做好P2P平臺,得有兩個條件。
第一個,就是你最好有黑社會背景,這樣那些借錢不還的人就不敢來你的平臺借款;
第二個,你的舅舅是公安局長,能動用國家機器幫你催收,能把借錢不還的人列入網(wǎng)上追逃的黑名單。
上面這個笑談其實很有道理,因為坤鵬論就知道某個P2P公司的壞款率極低,因為它擁有一支強悍的收賬團隊。
對于來P2P平臺借錢的人,像李嘉誠、上市公司等實力強、信譽好的借款人永遠都是稀缺資源、最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),銀行一定會搶在P2P前面,用更低廉的成本,把錢借給他們。只有那些在銀行信用不夠的人才會選擇P2P平臺借錢,或者是干脆就是騙子,他們借的不多,這家2~5萬,那家2~5萬,P2P平臺的信息沒有打通,所以騙了這家騙那家,都相當成功。你說他們不怕追債嗎?2~5萬這么小的數(shù)額,根本不夠追債成本!積小成多,集腋成裘,特別是在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺,可以網(wǎng)聚騙子的力量!
所以P2P平臺,特別是那些小額貸款的P2P平臺,壞賬率相當高,這兩天在P2P業(yè)就在流傳著,一家相當大的公司資金要斷流,因為壞賬率高達40%多。
還有就是這兩年經(jīng)濟不好,好多企業(yè)都不好過,看遍全國,有多少人多少企業(yè)還能承受兩位數(shù)以上的融資成本?就連前些年年利潤增長在30%以上的銀行,這兩年都從百分之十幾降到了個位數(shù)。所以導致的結(jié)果就是企業(yè)借了再借,最終企業(yè)負債積累到不能承受,瞎米了,壞賬了!
P2P其實和傳統(tǒng)的金融沒什么區(qū)別,是個錢錢循環(huán)流動的事,你的本金注入后,或者被拿去投資賺取利潤,或者去還別人的利息或到期本金,這個事的前提必須錢要循環(huán)流動,還不能只出不進,出現(xiàn)中斷,真像是走鋼絲一般,讓人戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。
二、P2P火爆到了無節(jié)操
從2007年拍拍貸成立到互聯(lián)網(wǎng)金融成為國家重點戰(zhàn)略,截至2011年8月,銀監(jiān)會發(fā)布《關于人人貸(P2P)有關風險提示的通知》的前四年里面,國家相關部門并沒有給出任何法律上或政策上的說法對P2P行業(yè)的發(fā)展給以規(guī)范。而且直到2015年,沒有任何正式法律法規(guī)出臺。這就給了人們瘋狂的理由,面對一塊到處是錢,卻沒有任何管理和約束的地方,只有一結(jié)果,那就是搶搶搶,無序而混亂,于是我們看到了眾多的亂象:
因為是“互聯(lián)網(wǎng)”金融,于是互聯(lián)網(wǎng)人大規(guī)模進入,他們沒有任何金融背景與常識,特別是缺乏金融最核心的風控意識和對金融的敬畏;
因為是互聯(lián)網(wǎng)人,他們把互聯(lián)網(wǎng)慣用的招數(shù)在金融上用了個遍,沒成想,這個領域簡直就是錢多人傻;
隨便一個人在一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司干上半年,跳到另一家就是總監(jiān),這種速成只是職位上的,但人的素質(zhì)與能力根本無法速成;
為了搶奪用戶,毫無風險控制地吸納,再加上中國的信用機制落后于國外20年,造成騙貸、逃貸屢屢發(fā)生,壞賬率居高不下;
任何人都可以花很少的錢買一套P2P平臺系統(tǒng),搭建起來就開始做業(yè)務,因為沒有法律法規(guī),最終大不了跑路失聯(lián),只要不要太貪,簡直就是投資回報率極高,風險極低的好項目;
下跪、已死、已火化、我就是跑了、有本事抓我呀......各種奇葩的跑路鬧劇不斷刷新著眼球和老百姓的底限;
......
亂象實在是太多了,多得坤鵬論都無法全部拿出來一一舉例。
三、如果跳出來看,你這么想,是不是看透了什么?
其實坤鵬論上面說的是大部分人所想到、所總結(jié)的,但坤鵬論內(nèi)心卻想告訴你的是:
如果一個團隊不思進取,聰明的管理者會引入一條不同屬性的生猛鯰魚,去攪動這灘死水,效果往往很不錯。
那么傳統(tǒng)金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)大潮來臨時的表現(xiàn),是不是也算是不思進取?互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)算不算是監(jiān)管層放進金融行業(yè)的不同屬性的兇猛鯰魚?或者是家門口的野蠻人?
但猜中了開始,卻沒有猜中結(jié)局,監(jiān)管層認識到了互聯(lián)網(wǎng)金融是倒逼金融改革的利器,先鼓勵,再容忍下前行,但卻大大低估了互聯(lián)網(wǎng)的速度、招數(shù)和市場對于金融的干渴!
有位投資人這樣說:老百姓的膽子很大,就一個知名度他就可以去買一個信托產(chǎn)品,我認為老百姓對風險能力你只要告訴他是一個未來,老百姓的膽子其實比我們投資人的還要大。
四、2015年那些肥嘟嘟的羊毛黨
羊毛黨這個名稱來自于“薅羊毛”的典故,當年央視春晚小品,宋丹丹為了給老伴織一件毛衣,利用給生產(chǎn)隊放羊的便利條件,揪羊毛搓毛線,被稱為“薅社會主義羊毛”。
從此,凡是在各個平臺占小便宜的人,都被稱為羊毛黨,比如:線下排隊搶購,線上緊盯電商優(yōu)惠券和秒殺,到了P2P興起后,羊毛厚實,操作簡便,將其發(fā)展成了網(wǎng)貸羊毛產(chǎn)業(yè)鏈。
在互聯(lián)網(wǎng)金融最火熱的時候,這群羊毛黨賺得盆滿缽滿,基礎羊毛黨也能月入萬元,這還是只拿自己的手機、身份證、銀行卡去薅的人。大部分人會拿朋友、父母、七大姑八大姨的身份信息一起薅,收入更多。甚至有的高級羊毛黨,一天就能賺到幾萬,幾十萬。
對于羊毛黨,平臺是又愛又恨,愛的是能刷流量,恨的是他們貪得無厭,小點的平臺都可能會被他們薅干。
看看當初平臺瘋狂的引流策略,你就明白,為什么網(wǎng)貸羊毛黨會如此宏大了:
注冊成功就送68元現(xiàn)金。
注冊后就可以抽獎,最少100元,多則600到800元。
投100返10塊。
介紹用戶投1000,你就返50。
......
一位羊毛黨說:“2014年到2015年,這一年最瘋狂,毫不夸張的說,任何一個平臺有活動,可以閉著眼睛去投,穩(wěn)賺不賠”。
坤鵬論和一位資深羊毛黨溝通過后發(fā)現(xiàn),除了羊毛黨主動去薅,還有甘愿被薅,甚至請求去薅,為什么?和電商刷單一個意思!
2015年后,互聯(lián)網(wǎng)金融回歸理性,網(wǎng)貸羊毛黨日子不好過了!
注:坤鵬論由三位互聯(lián)網(wǎng)和媒體老兵封立鵬、滕大鵬、江禮坤組合而成。這里只分享互聯(lián)網(wǎng)方面不一樣的觀點和經(jīng)驗干貨,包括互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)營銷、移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+、電子商務、新媒體營銷等。
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