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信息技術(shù)的發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的提出,讓傳統(tǒng)行業(yè)紛紛開(kāi)啟了信息化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。利用新興技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與自身產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融合,借助互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)高效率、高精準(zhǔn)度、強(qiáng)交互的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn),創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)會(huì),已經(jīng)成為大多數(shù)傳統(tǒng)行業(yè)應(yīng)對(duì)這場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)大考的重要手段,而其中,金融行業(yè)又因其業(yè)務(wù)量大、服務(wù)門檻高、覆蓋群眾廣等特性對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求最為迫切。

實(shí)踐證明,在數(shù)字化升級(jí)道路上,金融業(yè)早已走在了轉(zhuǎn)型前列。以銀行舉例,數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)的平均離柜率已由2016年的84%上升為2019年的89.77%,全國(guó)性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上,部分甚至高達(dá)99%,這意味著金融科技正在加速滲透銀行業(yè)主體。而5G的到來(lái),則進(jìn)一步為銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程插上了想象的翅膀。

困境重生

盡管數(shù)字化金融已經(jīng)成為未來(lái)金融行業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì),金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化變革之路也開(kāi)始已久,但在面臨全新發(fā)展機(jī)遇的同時(shí),數(shù)字化時(shí)代的金融改革依然存在一系列挑戰(zhàn)。

受國(guó)家統(tǒng)一管控的影響,金融業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化一直是普遍存在于銀行、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)的共性問(wèn)題。太多同質(zhì)化產(chǎn)品的供給,讓金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型變革中難以有效滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展等多元化的金融需求,也無(wú)法在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中構(gòu)建起金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在產(chǎn)品以外,金融業(yè)賴以生存的服務(wù)和營(yíng)銷機(jī)制也存在壁壘。當(dāng)前金融業(yè)大部分服務(wù)還停留在開(kāi)通手機(jī)APP、公眾號(hào)等渠道的層面,未能形成真正有效的實(shí)時(shí)信息交互和溝通管理服務(wù)機(jī)制。在營(yíng)銷層面則缺少相應(yīng)的生態(tài)支撐,使得金融用戶消費(fèi)場(chǎng)景割裂嚴(yán)重、客戶留存難與平臺(tái)活躍度低等難題亟待解決。

前有追兵,后還有“猛虎”。在5G消息大規(guī)模商用前夕,圍繞這塊蛋糕,產(chǎn)業(yè)各方都在發(fā)力。“跨界者”互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,也在不斷蠶食市場(chǎng)份額。種種跡象表明,金融機(jī)構(gòu)單純依賴將線下業(yè)務(wù)搬運(yùn)到線上,不拓展新的服務(wù)渠道并完善服務(wù)機(jī)制,已經(jīng)無(wú)法滿足5G時(shí)代用戶對(duì)金融服務(wù)的新需求,更無(wú)法為其構(gòu)建差異化優(yōu)勢(shì)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中殺出重圍。

5G共建

專業(yè)人士和金融內(nèi)部人士都認(rèn)為,數(shù)字化會(huì)是金融下一個(gè)十年的戰(zhàn)略重點(diǎn)。而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和終端設(shè)備的不斷完善,更讓移動(dòng)終端成為銀行、基金、證券等金融消費(fèi)者最常使用的渠道,以移動(dòng)設(shè)備為主導(dǎo)的多渠道格局已經(jīng)成型,這是金融業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)。

數(shù)字化也為金融業(yè)未來(lái)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化提供了技術(shù)和可能。在數(shù)字化應(yīng)用和轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,以新的方式介入金融業(yè)務(wù),將促生新的金融業(yè)務(wù)模式,并在豐富金融產(chǎn)品體系和服務(wù)方式的前提下,顛覆傳統(tǒng)的金融生態(tài),從而幫助金融機(jī)構(gòu)形成差異化發(fā)展。

在此背景下,5G消息作為5G通信中基于移動(dòng)終端的“明星應(yīng)用”,正在逐漸成為金融行業(yè)數(shù)字化破題的關(guān)鍵。而以夢(mèng)網(wǎng)5G消息為代表的行業(yè)解決方案供應(yīng)商,也在助力金融行業(yè)的5G服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)中承擔(dān)了重要角色。

夢(mèng)網(wǎng)5G消息以短信收件箱為原生入口卻打破了短信的限制,具有包括文本、圖片、音視頻、表情、富媒體卡片等多種數(shù)字化展示功能,同時(shí)具備動(dòng)態(tài)信息推送、商業(yè)營(yíng)銷跳轉(zhuǎn)、服務(wù)交互等多樣化服務(wù)功能,在幫助金融機(jī)構(gòu)拉新促活、優(yōu)化客戶線上服務(wù)體驗(yàn)、場(chǎng)景化服務(wù)等方面搭建了全新的營(yíng)銷矩陣,為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辟了全新的交互觸達(dá)渠道。

層層破局

在5G消息的加持下,新的服務(wù)形態(tài)正在不斷向金融各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透,全方位、多領(lǐng)域地介入傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)。

以銀行為例,5G消息憑借“RCS﹢Platform﹢Chatbot”方式構(gòu)建了銀行與客戶之間的服務(wù)新場(chǎng)景。在5G消息的服務(wù)場(chǎng)景下,消息入口正在作為新的觸達(dá)門戶,為銀行等金融機(jī)構(gòu)搭建從信息推送、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)辦理、費(fèi)用支付、售后維護(hù)的無(wú)斷點(diǎn)服務(wù)閉環(huán)。從客戶體驗(yàn)側(cè)而言,用戶無(wú)需下載app或關(guān)注公眾號(hào)就能通過(guò)短信窗口*線上銀行業(yè)務(wù),還能在5G界面通過(guò)chatbot聊天機(jī)器人實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交互與服務(wù)需求響應(yīng)。這一形式極大簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)辦理流程,縮短了用戶操作路徑。

除了服務(wù)無(wú)縫對(duì)接,5G消息在助力金融營(yíng)銷領(lǐng)域表現(xiàn)更為突出。如銀行的信用卡推廣業(yè)務(wù),以往的信用卡推廣一般通過(guò)大眾傳媒及其線下網(wǎng)點(diǎn)渠道或APP小程序等渠道進(jìn)行宣傳,在信息的展示、傳達(dá)的精準(zhǔn)度、內(nèi)容的時(shí)效性以及后續(xù)的服務(wù)供應(yīng)上,與理想效果都存在一定偏差。而在夢(mèng)網(wǎng)5G消息的場(chǎng)景下,通過(guò)后臺(tái)智能化數(shù)據(jù)適配,向不同屬性定位的客戶提供與之匹配的信用卡套餐,精細(xì)化鎖定潛在客戶;采用富媒體信息形式給用戶更直觀的視覺(jué)沖擊,加深用戶的留存印象;通過(guò)chatbot聊天機(jī)器人的接入,及時(shí)解決客戶疑問(wèn);最后通過(guò)消息窗口按鈕直接在線申辦信用卡完成業(yè)務(wù)推廣,這種以短信為流量入口快速觸達(dá)的全鏈路營(yíng)銷方式,極大地縮短了信用卡從推廣到辦理的過(guò)程,給客戶構(gòu)建了全新的“無(wú)跳轉(zhuǎn)”場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)體驗(yàn)。

事實(shí)上,夢(mèng)網(wǎng)5G消息的應(yīng)用還不止于此。金融機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)5G消息平臺(tái)為客戶定制專屬內(nèi)容,以多卡片形式進(jìn)行智慧產(chǎn)品組合推薦,還可主動(dòng)發(fā)送卡券、紅包等。同時(shí)夢(mèng)網(wǎng)5G消息以手機(jī)號(hào)為個(gè)人身份安全保駕護(hù)航,用戶免登錄,檢索便捷,真正做到消息即服務(wù)。

作為5G消息生態(tài)建設(shè)的重要參與方,夢(mèng)網(wǎng)科技積極投入5G消息的研發(fā)運(yùn)營(yíng),當(dāng)前已成為唯一一家在已公布的8個(gè)運(yùn)營(yíng)商省公司CSP合作伙伴招募中全部中選的云通信企業(yè)。在RCS業(yè)務(wù)(5G消息標(biāo)準(zhǔn)版)層面,夢(mèng)網(wǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模和平臺(tái)能力也位居行業(yè)領(lǐng)跑位置,至今已為光大、平安等諸多金融機(jī)構(gòu)提供了相應(yīng)5G消息解決方案打包服務(wù)。后續(xù),夢(mèng)網(wǎng)還將以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向、以數(shù)據(jù)技術(shù)為驅(qū)動(dòng)、以降本增效為手段,不斷完善5G消息平臺(tái)能力,幫助更多的金融客戶破題而出。

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