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百融云創(chuàng):深耕數(shù)據(jù)和算法 助力金融機(jī)構(gòu)跑贏數(shù)字化浪潮

 2021-03-03 15:55  來源: 互聯(lián)網(wǎng)   我來投稿 撤稿糾錯(cuò)

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如今,不同類型的金融機(jī)構(gòu)使用多種商業(yè)模式,其中一些模式會(huì)比其他模式更有力,也更能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展。比如說,金融科技在金融行業(yè)的運(yùn)用。金融科技可以簡(jiǎn)單理解成為金融+科技,指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù),提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

美國(guó)《福布斯》雙周刊網(wǎng)站在近日的報(bào)道中,闡述了在全球各地不斷發(fā)展的新興信息科技是如何促進(jìn)金融科技不斷進(jìn)步。

由于金融行業(yè)對(duì)于數(shù)字有很強(qiáng)的敏感性,這給人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的深度應(yīng)用提供了基礎(chǔ)條件。從主要金融領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)程看,銀行業(yè)涉及最深最廣、迫切性最強(qiáng),隨之是保險(xiǎn)、證券等等。

百融云創(chuàng)作為一家頭部人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用公司,不斷將自身在技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)賦能銀行等金融機(jī)構(gòu),促進(jìn)、推動(dòng)他們走向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在數(shù)字化浪潮里,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破時(shí)空限制,沖擊傳統(tǒng)銀行的客戶資源、服務(wù)渠道和經(jīng)營(yíng)模式,促使其改革服務(wù)理念,以“產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向“客戶為中心”成為銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措。針對(duì)存量客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn),百融云創(chuàng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控,自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶,進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì),對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi),促進(jìn)客戶提前還款;對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人,進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶,百融云創(chuàng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理,并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。

同時(shí),銀行業(yè)對(duì)實(shí)施中臺(tái)戰(zhàn)略的重要性和內(nèi)涵已越來越趨于達(dá)成共識(shí),但在實(shí)際實(shí)施過程中仍然存在不少問題和挑戰(zhàn)。特別是對(duì)于中小銀行而言,沒有技術(shù)中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)的支持,很難建立真正有效的業(yè)務(wù)中臺(tái)。

在此背景下,百融云創(chuàng)智能中臺(tái)解決方案應(yīng)運(yùn)而生。中臺(tái)戰(zhàn)略是幫助金融機(jī)構(gòu)抽象包裝整合后臺(tái)的資源,將其轉(zhuǎn)化為前臺(tái)可重用、可共享的核心能力,打破“煙囪式”、“項(xiàng)目制”系統(tǒng)之間的集成和協(xié)作壁壘,降低前臺(tái)業(yè)務(wù)的試錯(cuò)成本,賦予業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新能力,最終提升企業(yè)的組織效能。

百融云創(chuàng)智能中臺(tái)架構(gòu)包括三個(gè)部分:數(shù)據(jù)中臺(tái)打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘,為業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新提供支持;算法中臺(tái)根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求,敏捷開發(fā)模型;風(fēng)控中臺(tái)面向業(yè)務(wù),提供多種靈活的規(guī)則和數(shù)據(jù)配置方式,減少因業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)的重復(fù)開發(fā),支持前臺(tái)業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新。

近年來,越來越多的銀行機(jī)構(gòu)開始引入百融云創(chuàng)的智能中臺(tái)推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以智能風(fēng)控中臺(tái)解決方案為例,百融云創(chuàng)基于底層數(shù)據(jù)衍生的多維變量,利用邏輯回歸、機(jī)器學(xué)習(xí)等算法搭建了多種客群評(píng)分模型,極大提升了自動(dòng)審批通過效率,幫助銀行機(jī)構(gòu)降本增效。

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