「云研報·金融」關(guān)注金融科技新動向，分享金融數(shù)字化洞察與最佳實(shí)踐。以青云科技（qingcloud.com，股票代碼：688316）數(shù)字價值研究院對金融行業(yè)的研究為基礎(chǔ)，結(jié)合青云產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，持續(xù)分享有價值的內(nèi)容。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2022）》，對 2021 年以來我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。本次《報告》共分為三大部分、十六個專題，圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、金融業(yè)穩(wěn)健性評估和構(gòu)建系統(tǒng)性金融防控體系進(jìn)行了詳細(xì)解讀。
報告中以專題形式闡述了金融數(shù)字化對我國中小銀行的影響，并披露了下一步工作動向。
在專題二中，監(jiān)管指出中小銀行在借力金融科技、構(gòu)建數(shù)字化管理系統(tǒng)、提高金融服務(wù)的可獲得性和經(jīng)營效率大幅提升的同時，也面臨著一些挑戰(zhàn)。
報告指出：受限于技術(shù)薄弱和消費(fèi)場景缺乏，中小銀行線上自營獲客能力不足，普遍通過與金融科技平臺合作的方式開展線上業(yè)務(wù)。部分金融科技平臺利用科技優(yōu)勢，控制營銷通道和客戶觸達(dá)，借貸產(chǎn)品核心?控環(huán)節(jié)依賴平臺完成，中小銀行自主獲客、風(fēng)控能力弱化。
青云數(shù)字價值研究院指出：值得注意的是，央行專?介紹了美國金融監(jiān)管改革的相關(guān)進(jìn)展，提到“針對銀行與金融科技公司等第三方的合作日益密切，發(fā)布相關(guān)指南，幫助銀行評估金融科技公司相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險”。
在專題九“金融數(shù)字化對我國中小銀行的影響”中，談到了中小銀行布局互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的情況，也談到了金融數(shù)字化的過程中，中小銀行需合理借助金融科技平臺，合作過程中需要明確雙方的權(quán)責(zé)邊界。
對于下一步工作，報告指出：要優(yōu)化中小銀行與科技公司的合作模式，明確雙方的權(quán)責(zé)邊界，強(qiáng)化中小銀行在合作中的自主經(jīng)營能力，建立健全全面風(fēng)險管理體系，堅持授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不外包。加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用，提升監(jiān)管智能化、遠(yuǎn)程化、實(shí)時化水平，增強(qiáng)對中小銀行的監(jiān)測管理能力。對金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出臺針對金融科技公司的監(jiān)管政策，筑牢金融與科技的風(fēng)險“防火墻”。
青云數(shù)字價值研究院認(rèn)為，在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，央行也明確提出：引導(dǎo)中小銀行與大行錯位競爭，制定與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
當(dāng)前多數(shù)中小銀行盡管已經(jīng)邁出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一步，但相較于擁有規(guī)模、資金及人才優(yōu)勢的大行，仍需結(jié)合其對自身用戶的定位，了解用戶的需求，把服務(wù)好高頻需求放在重要位置。
比如，北京農(nóng)商行就曾經(jīng)在接受媒體采訪時表示：“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為銀行新的五年發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，銀行投產(chǎn)上線的新一代核心銀行系統(tǒng)，得以重構(gòu)核算體系、柜面體系及運(yùn)營體系架構(gòu)，推動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化；此外，除遠(yuǎn)程銀行、微信銀行等移動銀行的建設(shè)外，北京農(nóng)商行還布局了輕型金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以‘金融+商業(yè)’模式升級鄉(xiāng)村小店，例如鄉(xiāng)村便利店、金融便利店、社區(qū)便利店等，覆蓋所有行政區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已布局超 2600 家。
由此可見，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，提升云計算、大數(shù)據(jù)等金融基礎(chǔ)設(shè)施能力和人才團(tuán)隊建設(shè)也尤為重要，青云在服務(wù)中小銀行客戶過程中，全棧云能力廣受好評的原因之一就是 IaaS、PaaS 及應(yīng)用開發(fā)平臺功能齊全、運(yùn)維簡便。
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